Уильям Гибсон, американский писатель-фантаст, автор культового «Нейроманта», сказал: «Будущее уже наступило, просто оно неравномерно распределено». В 2015 году журнал The Economist опубликовал статью «Машина доверия», в которой говорится, что технология, которая стоит за блокчейн и биткоин, могла бы изменить то, как работает экономика.
Александр Винничук
В развитии таких технологий как блокчейн, есть внутренняя логика, ведь они опираются на объективные законы физики и математики, но человеку вполне по силам их контролировать и поставить себе на службу. Любые попытки запретить или остановить это движение обречены на неудачу. Зачем бороться с объективными законами развития, не лучше ли попытаться понять их и извлечь из них пользу.
Только подумайте: 30 лет назад, в начале 1990-х, самые солидные медиа всерьез считали, что Интернет никогда не станет по-настоящему популярным. Крупнейшие медиа-эксперты уверенно говорили, что их аудитория никогда не захочет оторваться от дивана и развлекать себя самостоятельно. Какие возможности они упустили!
Все мы не раз слышали слово «биткоин». Самое ценное в этой криптовалюте то, что она представила миру революционную технологию блокчейн. Технология блокчейн значительно улучшает скорость, конфиденциальность и безопасность отправки денег. Например, тот же биткоин можно отправить от одного человека другому без посредника, и личность каждого участника цепочки будет зашифрована в длинную строчку из букв и цифр.
Криптовалюта биткоин получила ужасную репутацию – ее начали использовать для анонимной передачи денег в процессе покупки наркотиков. Скептики говорят, что блокчейн создан для обслуживания торговли наркотиков и незаконного товарооборота. Но все ли это, что мы должны знать об этой технологии?
Несмотря на то, что биткоин стал первой валютой, представившей блокчейн миру (биткоин даже называют криптовалютным «золотом»), блокчейн вполне может без него обойтись. Улучшенные и более быстрые версии блокчейна уже приходят в мир, внося улучшения в оригинальный биткоин, вытекая в отдельные криптовалюты, такие, как например Ethereum и Ripple.
Но начнем с азов. Представьте: у вас есть товар, а у меня деньги. Я хочу купить ваш товар по безналичному расчету. Я отправлю в банк платежное поручение, на основании которого он спишет необходимую сумму с моего счета, перечислив ее в ваш банк. Банк зачислит сумму на ваш счет. Банковская система — посредник, который находится между нами. Он выполняет важную функцию — ведет учет средств на наших счетах. А что, если мы сами будем вести подобный учет? Каждый заведет себе по тетрадке и будет вписывать в нее все транзакции? Важно только, чтобы все происходило одновременно. Допустим, я получил за эту статью гонорар. Вы и я вписали, что мой баланс пополнился на такую-то сумму. Захотел я у вас снова что-то купить? Сделка состоится, если не противоречит предыдущим записям, а именно — если на моем счету есть средства для оплаты. Выходит, посредник нам в принципе и не нужен.
Однако в реальной жизни магазин совершает огромное количество сделок, а человек покупает в разных магазинах. Тогда нужен алгоритм, который позволит всем вести учет всех сделок. Но как это возможно? Оказалось, что возможно. Алгоритм уже создан и успешно применяется. Знакомьтесь, это «цепочка блоков транзакций», по-английски blockchain, читается как «блокчейн».
Первое практическое применение алгоритма — валюта Биткоин. В ней участники могут обмениваться цифровыми деньгами. Все транзакции записываются в глобальную бухгалтерскую книгу. Она распределена между всеми участниками сети. Если в ваш кошелек пришли биткоины, об этом узнают все. И наоборот, если со счета списали биткоины, то тоже узнают все. Таким образом, подделать состояние счетов невозможно. В сети Биткоин нет хозяина, все компьютеры сети равноправны, каждый может как принимать, так и отдавать информацию. Присоединиться к сети может любой желающий.
Сейчас смело можно говорить о «революции блокчейна». Но в чем же заключается революционность этой технологии? Интернет принес нам много позитивного: электронную почту, социальные сети, мобильные приложения, большие данные, облачные вычисления и зарождающийся интернет вещей. Но интернет обезличен. В 1993 году журнал «Нью-йоркер» опубликовал карикатуру американского художника Питера Штейнера. На рисунке две собаки беседуют перед компьютером, одна другой говорит: «В интернете никто не знает, что ты — собака». Обезличенность интернета принесла негативные явления. Появились хакеры, спамеры, кибермошенники. Помимо этого, возникла проблема цифрового неравенства. Экономические и политические выгоды становятся все более асимметричными. Деньги приносят гораздо больше денег тем, у кого есть доступ к технологиям.
Первая попытка решить проблему безопасности платежей в интернете предпринята еще в 1980-х годах. Главные недостаток заключался в том, что пользователь вынужден сообщать о себе слишком много сведений, к тому же всегда была третья сторона, некий посредник. А значит, существовала угроза утечки данных и необходимость платить комиссию.
В 2008 году, когда глобальную финансовую индустрию штормило большего всего за последние десятилетия, некто по имени Сатоши Накамото публикует статью, где описывает новый протокол электронной системы платежей. Протокол создан для пиринговой сети. Пиринговая сеть основана на равноправии участников, в ней отсутствуют выделенные серверы, а каждый узел выступает и как клиент, и как сервер. Активные пользователи интернета знают о ней по торрент-трекерам. Это протокол, который позволяет участникам сети обмениваться файлами, причем без всякого стороннего сервера. Файлы скачиваются друг у друга с компьютера. А протокол следит за тем, чтобы процесс обмена проходил эффективно. Накамото же создал торрент, где вместо файлов — цифровые деньги. Он назвал их «биткоин». Вскоре Накамото выпустил и первое приложение для обмена биткоинами. Люди могли обмениваться деньгами безопасно, приватно и без третьих лиц. Но через год Сатоши Накамото полностью устранился от поддержания сети, передав контроль над исходным кодом приложения другим разработчикам. Кто он? Чем занимается? Где живет? Личность создателя криптовалюты до сих пор не установлена. По одной из версий, протокол разработала группа людей, которая назвала себя именем Сатоши Накамото. Накамото появился как джин из лампы, подарил прорывную технологию и растворился. Хотя кое-что о нем известно. Сегодня на счетах, открытых Накамото, находится порядка 1 миллиона биткоинов, что эквивалентно 550 миллионам долларов.
Криптовалюта отличается от традиционных фиатных денег тем, что не создается и не контролируется государством. Биткоин заложил мощный фундамент, на котором стремительно развивается технология блокчейн. Код приложения находится в открытом доступе. Любой может скачать его бесплатно, запустить или использовать для создания новых приложений. Их число ничем не ограничено. Это открывает огромные перспективы для внедрения технологии в различных сферах жизни.
Блокчейн — математический алгоритм. Он сложен для понимания и интересен узкому кругу специалистов. Криптовалюта не хранится в отдельном файле, она представлена в виде транзакций, записанных как последовательность блоков. Бухгалтерская книга распределена между всеми участниками сети. Поэтому нет центральной базы данных, которую можно взломать. Транзакции зашифрованы двумя ключами, публичным и частным. Каждые 10 минут все проводимые транзакции проверяются и записываются в блок, который присоединяется к предыдущему блоку, образуя цепочку блоков. Система фиксирует время транзакций, что решает проблему двойного расходования (Двойное расходование — ситуация, когда пользователь пытается повторно списать то, что уже было передано). Если кто-то захочет украсть 1 биткоин, придется переписать всю историю блокчейна, что практически невозможно. Энергозатраты распределены по всей пиринговой сети, нет одного выключателя. Ни один из участников не может выключить систему. Если центральный орган заблокирует человека или группу, система продолжит работать.
Сатоши запрограммировал приложение таким образом, чтобы она награждала тех, кто развивает программу. В 1990-х была популярна электронная игрушка Тамагочи. Устройство олицетворяло яйцо пришельца. При активации из яйца появлялся детеныш неизвестного домашнего животного. Задачей было ухаживать за ним. По задумке Сатоши, сеть блокйчейн выглядит как глобальный Тамагочи. Задача участников — беречь и развивать ее. В этом случае они и могут рассчитывать на вознаграждение. Активный пользователь сети получает 50 биткоинов за каждый завершенный блок по прошествии 4 лет. Через следующие 4 года — еще 25 биткоинов, затем 12.5 и т. д.
Когда появилась Всемирная Паутина, то она дала возможность быстро обмениваться информацией. Второй этап принес блокчейн. Но деньги — только один пример того, что мы ценим. Теперь виртуально можно учитывать всё, что для человека важно: свидетельство о рождении и смерти, брачные договоры, права на собственность, дипломы о высшем образовании и научные звания, финансовые счета, медицинские процедуры, страховые случаи, результаты голосования, происхождение продуктов питания — все, что может быть представлено в цифровом формате. Это означает, что огромное число действий, которые выполняют люди, являясь посредниками при тех или иных сделках, будут автоматизированы.
Любая автоматизация меняет рынок труда — здесь нет ничего нового. Но что экстраординарного именно в технологии блокчейн? Это уровень автоматизации. Платформа блокчейн для финансовых услуг упразднит десятки тысяч рабочих мест людей, занятых в ведении счетов и управлении системами. И малоквалифицированные специалисты, выполняющие рутинные операции, пострадают больше всего.
Есть еще одна проблема, которую способна решить технология блокчейн. Сегодня в бизнесе да и повседневной жизни наблюдается низкий уровень доверия. Понятие «доверия» включает честность, уважение, ответственность и прозрачность. Американский экономист и социолог Фрэнсис Фукуяма даже вводит понятие «общество низкого доверия».
Стадное поведение ответственно за бумы и крахи, происходящие на рынках. Люди предпочитают инвестировать в своей стране в хорошо знакомый местный бизнес. Наиболее значимый аспект инвестирования – доверие – присутствует в максимальной степени при инвестировании в «знакомые» бизнесы.
Стадное чувство является второй (после страха) по значимости чертой человеческой натуры и мощным двигателем экономики. Оказывается, доля семейного дохода, используемого на приобретение товаров и услуг, зависит не столько от собственно размера дохода семьи, сколько от того, какую долю доход данной семьи составляет от среднего дохода семьи по стране. Появление социальных сетей только усилило стадное поведение. Хотя несмотря на действие «животных инстинктов», реакция людей на экономические явления в конечном итоге является все же разумной. Даже в ситуации крайней эйфории никто не ожидает, что цены на акции удвоятся за один день, или в состоянии крайнего страха никто не думает, что цена на нефть упадет до двух долларов за баррель. Так где провести границу между рациональным поведением и «животными инстинктами», как «встроить» поведение людей в экономические модели? Это вопросы, на которые пока нет четкого ответа.
Инструменты экономического анализа и моделирования, успешно применяемые в микроэкономике, не работают на глобальном макроэкономическом уровне. С точки зрения составления прогнозов, проблема не в том, что поведение отдельных людей нерационально, а в том, в какой степени это поведение повторяемо и систематично, чтобы быть численно измеренным и предсказуемым. Неидеальность людей как раз и есть те «дислокации», которые обеспечивают экономическую пластичность. С рациональным человеком удобно иметь дело, ведь математика дает ясные предсказания его поведения. Эксперименты нобелевского лауреата Даниэля Канемана показали, что субъекты экономики, ранее считавшиеся конкретными, оказались, подобно квантовым частицам, весьма размытыми. Действия людей на экономическом рынке в этих экспериментах математической логике не поддавались. Например, один и тот же предмет с одинаковой стоимостью, выраженной в долларах, люди субъективно оценивали по-разному: дешевле, если предмет им дарили, и дороже, если приходилось отрывать его от себя и дарить кому-то.
Чтобы вести учет транзакций и поддерживать логику операций, мы прибегаем к посреднику в лице банка, правительства, платежной системы. Они забирают значительную часть ценности в виде комиссии. В мире, где работает технология блокчейн, доверие возникнет из самой сети, от объектов, которые эту сеть создали, а бизнес станет прозрачным. Владельцы акций публичной компании теперь спокойны — капитал организации реализован на технологии блокчейн. «Умные» контракты на блокчейн гарантируют выполнение обязательств сторонами, а избиратели видят, действительно ли те, за кого они голосовали, честны и последовательны.
Изменятся и средства массовой информации. Сегодня медиа контролируются мощными структурами наподобие государств или корпораций, а пользователи этих СМИ подчас инертней некуда. Новые медиа станут распределенными, объективными и нейтральными. Низкая стоимость и массовая коммуникация в пиринговой сети раз рушит фундамент иерархий. Ценность и репутация будут определять качество вклада, который сделал участник сети, а не его происхождении статус.
Глобальная финансовая система ежедневно оперирует триллионами долларов, обслуживая миллиарды людей. Это самая мощная индустрия в мире, основа глобального капитализма. Однако она работает на устаревших технологиях и руководствуются положениями 19 века. Банк предлагает установить мобильное приложение для совершения операций по счету, но продолжает печатать чековые книжки. Когда вы проводите картой через современный терминал, чтобы оплатить чашку кофе, подтверждение приходит за пару секунд, однако деньги на счету кофейни появятся через несколько дней — ведь не менее пяти посредников окажутся вовлечены в процесс передачи денег. Финансовые системы препятствуют инновациям. К тому же это монопольный бизнес. Улучшать сервисы, повышать эффективность, улучшать пользовательский опыт — мало мотивирует представителей финансовой сферы. В результате банковская система становится медленной и ненадежной. К тому же она — эксклюзивна. У миллиардов людей нет доступа к базовым финансовым инструментам. А еще она — централизована, а значит, открыта для атак хакеров, утечки данных, хищения средств.
Революция блокчейн совершается всеми участниками, а не принадлежит кому-то одному. Игнорировать этот принцип или невозможно, или «дороже станет». Решит ли технология блокчейн цифровое неравенство? Сегодня миллиарды людей выключены из экономики, потому что у них нет доступа к технологиям. В открытом мире каждый сможет внести вклад в технологическую инфраструктуру. Технология улучшит благосостояние каждого, а не только избранных. Блокчейн предоставит им эту возможность – стать активной частью экономики.
Сейчас уже существуют компании, которые предлагают финансовые сервисы, основанные на технологии блокчейн. Одна их них — пиринговая сеть для перевода цифровой валюты. Сегодня в среднем перевод денег из одной страны в другую занимает неделю, а комиссия составляет 7%. Компания решает задачу за час при комиссии в 2%. Той же Western Union потребовалось 150 лет, чтобы построить сеть из 500 000 агентов по всему миру. Пиринговая сеть для перевода цифровой валюты построила свою структуру менее, чем за год. Технология блокчейн позволяет проводить транзакции без идентификации личности. Однако участники сети по желанию могут вводить проверку подлинности личности. Финансовая система перемещает деньги по всему миру, следя за тем, чтобы ни одного доллара не было потрачено дважды.
Финансовый институт — это хранилище того, что ценно для человека, организаций и правительства. Банк предлагает депозитные ячейки, расчетные и сберегательные счета. Но человеку теперь не обязательно обращаться в банк для того, чтобы воспользоваться такими услугами. Представьте, у вас есть контейнер, в котором вы можете перевозить товары. Блокчейн — это тот самый контейнер, в котором можно перевозить любые ценности: деньги, акции, облигации, право на владение. Он может стать стандартом для передачи ценностей.
Финансовые институты активно выдают кредиты: кредиты на покупку машины, ремонт, образование, ипотеку, корпоративные и государственные облигации. Кредитный бизнес породил дополнительные сервисы, например, скоринг заемщиков, кредитный рейтинг организаций, коллекторские агентства. Участники сети блокчейн могут брать деньги в кредит от других резидентов напрямую. Это увеличит скорость получения кредита и прозрачность сделки. Блокчейн автоматизирует многие из функций посредников. Учет и выплата дивидендов с акций станут более эффективными, прозрачными и безопасными. В случае благотворительных проектов технология поможет проконтролировать целевое расходование собранных средств.
Технология блокчейн поможет предоставлять помощь непосредственно тем, кто в ней нуждается, минуя сторонние организации. В 2010 году на Гаити произошло сильное землетрясение. Колебания почвы магнитудой 7 баллов унесли жизни 300 000 человек. Гаити — одна из беднейших стран. Мировое сообщество пожертвовало $500 миллионов организации Красный Крест для оказания помощи пострадавшим. Однако впоследствии выяснилось, что деньги так и не были потрачены на нужды островитян. Блокчейн позволит отследить каждый пожертвованный доллар.
Почему такие высокотехнологичные компании, как Airbnb, Uber и Lyft с появлением технологии блокчейн уйдут в прошлое? Платформы, упомянутые в заголовке, называют «совместной экономикой». Дескать, они построены на совместном пользовании услугами, бартере, аренде, а не на владении. Но в действительности данные сервисы ничего не разделяют и не предоставляют в совместное пользование, они агрегируют. Они собирают информацию на центральной платформе и перепродают ее. Корпорация Uber агрегирует услуги такси, Airbnb стоимостью собирает данные о свободных квартирах. Такое стало возможным благодаря смартфонам с GPS и платежным системам. Технологии прорывные, однако блокчейн вызовет их перерождение. «Вместо того чтобы оставить водителей такси без работы, блокчейн оставит Uber без подрядчиков, потому что водители будут работать с пассажирами напрямую» — говорит Виталий Бутерин, сооснователь одной из блокчейнплатформ. Бутерин создал конструктор для создания решений на блокчейн, который позволяет построить любое приложение с верификацией на блокчейн. Виталий родился в России, но затем вместе с родителями эмигрировал в Канаду. Платформу программист основал в 2013 году в возрасте 19 лет. Сегодня его компанию оценивают в один миллиард долларов.
Представьте сеть для найма жилья на время путешествия, аналогичную Airbnb. Она работает на распределенном приложении — принадлежит всем участникам. Сеть включает набор «умных» контрактов, которые хранят предложения по найму жилья в виде блокчейн. Наниматель просматривает предложения и выбирает то, что подходит. С точки зрения пользователя все происходит так же, как и на сервисе Airbnb, за исключением того, что наниматель общается напрямую с наймодателем. Понравилась квартира? Оплатил криптовалютой. Положительный отзыв улучшает репутацию участников сети. Доход от деятельности сети разделяют между собой участники, которые контролируют платформу и принимают решения. Это очень напоминает кооператив.
Нужна сталь из Индии, резина с Филиппин, стекло из Америки? Нет проблем! Используя распределенное приложение для каждого товара, вы покупаете считанными кликами мышкой. Перед вами будет детализированная запись прошлых транзакций, из которых вы узнаете, насколько хорошо поставщик выполнял обязательства. Каждую поставку можно отследить на виртуальной карте.
Кстати, запуск компьютерного вируса в блокчейн затруднителен и стоит денег, поскольку хакеру придется заплатить другой стороне, чтобы взаимодействовать. Система быстро определит публичный ключ злоумышленника, понизит его репутацию или перестанет одобрять транзакции.
Система, основанная на технологии блокчейн, принимает решения и функционирует без участия человека — большинство ежедневных рутинных операций может быть запрограммировано. Задания персоналу, показатели эффективности работы, конверсия, прибыль, СЕО-анализ станут простыми и понятными. В результате снизится корпоративная бюрократия, а оплата топ-руководителей станет прозрачной.
Как сейчас мы находим нужную информацию и людей? Пользуемся Google, Yandex и т.д. Как мы определяем, что люди, товары, услуги отвечают нашим запросам? Читаем отзывы, смотрим видеообзоры. А теперь представьте: поиск в глобальной книге учета. Кто кому это открытие продал и по какой цене? Какова квалификация врачей в этой больнице? Кто в Индии наиболее надежный поставщик? Ответы на эти вопросы — это уже не те резюме и рекламные ссылки, к которым мы привыкли. Это история транзакций, подтвержденная летопись реальных сделок между участниками сети, до полненная рейтингом репутации.
Проблема продовольственной безопасности в мире стоит как никогда остро. У нас очень мало возможностей контролировать то, что мы едим. Когда мы покупаем мясо, мы не можем быть уверены, что животное кормили правильными кормами, а лекарства использовали в нужной дозировке. Блокчейн поможет выбирать качественные и безопасные продукты. Вообразите, что любая информация о происхождении продуктов питания и их перемещении по цепи поставок доступна покупателю. Распределенная сеть сохранит сведения не только о каждом животном, употребляемом нами в пищу, но потенциально о каждом куске мяса, да еще с информацией о ДНК животного (хотя кто знает, возможно, в эпоху блокчейн человечество вообще откажется потребляет продукты животного происхождения, тенденция налицо). С помощью трехмерного поиска покупатель увидит всю предысторию антрекота у себя на тарелке.
Теперь несколько слов о том, что сдерживает развитие блокчейн. Политики высказывают опасения, что криминальные структуры активно используют новую технологию. В 2013 году Американское бюро безопасности закрыло сайт, где было размещено 14 000 предложений о продаже наркотиков с оплатой биткоинами. Крупные корпорации или правительство все равно будут пытаться контролировать сети блокчейн. Так как у сети Биткоин нет управляющего органа, то неизвестно, кто будет решать, как дальше развивать эту технологию. Но если такой орган учредить, тогда потеряется сама концепция блокчейн.
Успех криптовалюты биткоин, а также безграничные возможности, которые открывает блокчейн, всколыхнули небывалую активность среди предпринимателей и инвесторов. В 2014 и 2015 годах в экосистему блокчейн было инвестировано больше 1 миллиарда венчурного капитала. Ожидается, что каждый год сумма будет удваиваться. Вдохновленные новой информационной парадигмой, люди кардинально меняют свою жизнь, поставив на блокчейн. Блис Мастерс, в прошлом главный финансовый менеджер и руководитель подразделения инвестиционного банка JP Morgan, запустил стартап, который полностью сфокусирован на блокчейн. Бен Ловски оставил должность начальника финансовой службы штата Нью-Йорк и открыл консалтинговую компанию, которая специализируется на блокчейн. Бывшая руководитель по развитию бизнеса BitGo Арианна Симпсон и венчурный капиталист Джалак Джобанпутра также инвестируют в данный интсрумент.
Однако энтузиазм инвесторов напоминает конец 1990-х. Тогда акции взлетали в цене при упоминании, что компания будет использовать интернет для получения дохода. На деле же новые бизнес-модели оказалась неэффективными. Деньги инвесторов были потрачены, ожидаемого дохода не получилось, последовала волна банкротств. 10 марта 2000 года индекс NASDAQ в течение дня упал более чем в полтора раза. Явление вошло в историю как «крах пузыря доткомов». Подчас в прессе технология блокчейн ассоциируется с финансовой пирамидой, эдакой всемирной МММ нового извода. Сторонники блокчейн убеждены: доверие, которое будет распределено между всеми участниками сети, изменит нашу жизнь в положительную сторону.
Уже ясно одно: технология блокчейн — новая парадигма информационного мира. Пока к технологии проявляют живой интерес только специалисты: разработчики, предприниматели, инвесторы, банкиры. Степень осведомленности конечных пользователей низкая. Переход ко второй эре Интернета (так современные исследователи называют блокчейн) бросает ряд вызовов, ключевой из них в готовности общества принять новую информационную парадигму. Да и кто возглавит блокчейн революцию?
Как думаете, почему в свое время Microsoft не создала Google или хотя бы Skype? Visa вполне могла запустить PayPal, CNN могла построить Twitter, а Hertz создать Airbnb. Дело в том, что лидеры действующих устоявшихся технологий с трудом воспринимают новшества.
Всё, что представляет ценность для человека, теперь может быть записано в цифре, информацию легко безопасно хранить и передавать друг другу, минуя посредников. В результате снижаются издержки на транзакции, а доверие к сделкам возникает изнутри системы. Блокчейн ведет людей в новую эру, где всё будет основано на открытости, децентрализации и глобальном участии.
Самое время задуматься о том, как технология повлияет лично на нас и что мы можем сделать уже сегодня, чтобы стать частью перемен?
Литература:
- Ник Бостром. Искусственный интеллект, 2016
- Уильям Гибсон. Нейромант, 1984
- Уильям Гибсон. Периферийные устройства, 2014
- Митио Каку.Физика будущего, 2012
- Кен Уилбер. Краткая история всего, 2015
- Жак Фреско. «И будет лишь один мир»,1997
- Melanie Swan. Blockchain: Blueprint for a New Economy. — O’Reilly Media, Inc., 2015. — 152 p. В русском переводе Мелани Свон. Блокчейн: Схема новой экономики. —Олимп-Бизнес, 2016. — 240 с. ISBN 978-5-9693-0360-7
- Pedro Franco. The Blockchain // Understanding Bitcoin: Cryptography, Engineering and Economics. — John Wiley & Sons, 2014. — 288 p.
Источник: RELGA.RU